新一站保險網 保險學堂 保險知識匯總 保險基礎知識 警惕 | 把錢存在銀行保險中,穩賺不賠?這是套路!別被忽悠了!

警惕 | 把錢存在銀行保險中,穩賺不賠?這是套路!別被忽悠了!

發布日期: 2019.05.31

導讀:銀行只是代理銷售保險理財型產品,并不能為其風險負責。想要進一步了解理財型保險產品,需要查看產品的說明書,看投資標的具體分布和投資比例范圍。

上周,小新去某銀行辦理業務,在我填寫資料的時候,銀行的工作人員就開始給我推薦該銀行的信用卡,我不失禮貌的微笑著說已經辦過了。隨后,她又開始給我推薦保險,我看了一眼,就繼續填寫資料了。

小新作為保險專業從業人員,對這類保險有這準確的辨別能力,知道是否適合自己,滿足自己的需求,也有明確的風險觀念,知道這類保險的風險在哪里。而現實生活中的我們,對保險了解不多,且很多人對銀行有著莫名的信任,隨之也對銀行的所有產品都會連帶信任。認為銀行的什么都是安全的,靠譜的、穩賺不陪的。小新不敢說其他的產品的好與壞,但銀行的保險產品真的完美無缺嗎?小新想來說一說。

在銀行買保險真的靠譜嗎?

我們之所以信任銀行,是因為我們自從以來的習慣,且大多數銀行是受國家保護的,即使銀行破產倒閉,國家也會為我們兜底!

但銀行除了存款之外,其他銀行理財產品則不受存款制度保護,理論上是有可能存在虧損的。

要知道銀行推出的理財產品,基本是分為這三種:自銷、代銷和托管理財產品。

保險產品是銀行代銷產品中非常重要的組成部分,從“代銷”兩字,大家就可以知道銀行只是保險公司的代理銷售,不參與實際的投資運營,只是提供了銷售的平臺,除了保險,基金、信托、黃金等都可以通過銀行進行代銷。就像支付寶,上面也是幫多家保險公司代銷各類理財產品。

所以,首先大家要有一個清楚的認知:銀行只是代理銷售保險理財型產品,并不能為其風險負責。想要進一步了解理財型保險產品,需要查看產品的說明書,看投資標的具體分布和投資比例范圍。

在銀行一般能看到這三理財保險產品:

1.萬能型保險:

這類的保險產品繳費較為靈活,保額也可以變更,非約束性的人壽保險,相當于一個定額(或遞減)的定期保險與一個遞增的累積基金相結合而構成的保險。

但這類的保險合同上都會承諾保證利率,這是產品保證給付的收益率,而且目前銀監會允許的最高保證利率是3%。

所以,萬能險的收益率也是不確定的,大家不要被高收益率所蒙蔽。

2.分紅型保險

這類產品是保險公司將自己實際經營成果優于定價假設的盈余,按照一定的比例向投保人進項分配的一種人壽保險。

這就需要考慮一個極端情況下,若當年保險公司沒有收益,那分紅可能是0。

3.年金保險:

以生存為給付保險金條件,按約定分期給付生存保險金,且分期給付生存保險金的間隔通常不超過一年(含一年)的人壽保險。

你可以把它理解成一種類股票型基金,你所交保費的一部分交給保險公司進行資產配置,投保人需要自己承擔投資風險。

這種帶有理財性質的保險產品,共性就是保費比較貴,保障不完善。一般情況下,每年一個人要交的保費要過萬,如有的人看重收益,上百萬也有的。其中,保障比較低,保大病的種類少,賠付的保額比較低,主要注重資產增值。

銀行的工作人員在你存儲時,會灌輸給你這些產品收益有多高?每年給你多少錢?卻沒有把其中的風險給你講解清楚,當然對于他們來說,不會影響,因為他們只為了讓你購買,賺取其中的傭金費用。

其實,從安全和收益來說,銀行賣的保險并沒有太大問題,一般都是正規的,但是這類保險的收益存在資金流動不通暢,一般要很長時間才能取出來,當你急用時,就會很麻煩。

銀行的保險值得買嗎?

1.從保障范圍上看

不管有無收益,以上的產品都是屬于保險范疇,但保障歸保障,理財歸理財!一般理財保險的保障功能極低,甚至沒有。

說到這里,大家可能會想到返還型重疾險或分紅型重疾險。從目前的現狀來看,這類保險大多保障不充足,而且所謂的返還和分紅,需要我們花更多的錢來買單。

2.從收益上看

帶有理財性質的保險產品,收益難以估計了。因為不像是存錢,每年的利率會有穩定的變化,但是理財保險的收益無法估計,因為收益不穩定,也大多沒有規律。

在《科學投保五大原則》中,有很重要的一條便是:"先保障、后理財",所以,買保險應以保障為主。

若我們的預算有限,可以先考慮消費型保險,這類產品你可以自由選擇保障期限,保證內容也很充足,價格也比較便宜。

如果預算充足,追求保障齊全,你也可以考慮返還型保險,當做強制儲存!

若想購買理財險保險,小新建議您看看自己是否符合以下條件:

a.家人的保障類保險(重疾、定壽、醫療等),是否配置充足 ?

b.保障型保險的保額是否足夠高?能有效抵御未知的風險 ?

c.你是否存不住錢?

如果你滿足這三點,可以選擇一款相對不錯穩定的理財險。

今天就說到這里,還有幾句話想告訴大家:

關于健康險,尤其是重大疾病保險,大家在購買過程中會有很多問題。

比如:這款產品好不好?適不適合我?這個疾病保不保?我能不能買?有什么限制嗎?等問題。

關于身故保障,尤其是壽險,大家在購買過程中也會出現很多問題。

比如:該給誰買?不該給誰買?買多少?最高限額是多少?什么產品最適合?等問題。

大家對保險有任何問題和疑惑的地方,都可以私信給新一站保險網小新,小新立馬回給予解答哦。

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